第839章 09年的完美收官(十九)
第839章09年的完美收官(十九)
听了宋晴的这番话,王宇若有所思。
蔡敬恒是有能力在东南亚那边对永华银行造成这种风险的。
当然,这只是手段之一,如果永华应对有序,资金充足的话,还是能化解的。
“你继续说。”
具体如何应对,这要等白洁茹来了之后再讨论,王宇略过这一条,让宋晴继续。
“接下来就是市场风险,这里面又分为好几种”
宋晴这次等于是在帮王宇上金融知识普及课,这种事情以前也做过,她相当熟练,知道用什么样的语言来尽量深入浅出的描绘给王宇听,而且要让他听懂。
“其中流动性风险就属于市场风险之一,一般来说,商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金,或无法以合理成本及时获得充足资金,那就难以应对资产增长或支付到期债务的风险。”
宋晴说完专业术语之后,用通俗易懂的语言开始解释:“假设某个银行,有若干资本,也有若干债务,这些资产和债务是在不停地转换、变化的,只有这样,它才能在运营过程中获取更多收益,也能及时地应付各种到期的债务,这种转换和变化,就是“流动”,假如流动性差,例如,它将很多资本投入了长期贷款或其它长期性投资,使得很多资本滞留,就会造成偿还到期债务的困难,不得以时,只能靠高息融资来还债,形成资本的负增长这就是流动性风险。”
听完这段解释,王宇算是听明白了,但是他疑惑的看向宋晴:“这不也是长期的系统性风险吗?”
“是也不是,这里面涉及到另外一个风险。”
宋晴认真的对王宇道:“操作风险!”
“操作风险?”
“对,银行内部人员在这个过程中无意或有意的操作失误,导致原本不存在的流动性风险增加,甚至爆发!”
看着王宇似乎不信的眼神,宋晴加重语气道:“这不是故意放大危害,有实例的,1995年的巴林银行倒闭事件,就是典型的操作风险造成系统性风险爆发,其结果就是巴林银行倒闭。”
“还有这样的事情?”
王宇好奇极了:“一个银行内部人员操作失误,导致一家银行倒闭,听起来怎么这么玄乎呢?”
“巴林银行是历史显赫的英国老牌贵族银行,银行内部有个叫尼克·李森的家伙,被外界称为国际金融界“天才交易员“,曾任巴林银行驻新加坡巴林期货公司总经理、首席交易员,以稳健、大胆著称。在日经225期货合约市场上,他被誉为“不可战胜的李森“.”
看到王宇一副不怎么相信的神色,宋晴开始讲述巴林银行倒闭的前后因果。
“1994年下半年,李森认为小本子经济已开始走出衰退,股市将会有大涨趋势,于是大量买进日经225指数期货合约和看涨期权,然而“人算不如天算“,事与愿违,1995年1月16日,小本子关西大地震,股市暴跌,李森所持多头头寸遭受重创,损失高达2.1亿英镑。”
宋晴边说着,脸上边露出惋惜的神色:“这时的情况虽然糟糕,但还不至于能撼动巴林银行,只是对李森先生来说已经严重影响其光荣的地位,为了反败为胜,李森再次大量补仓日经225期货合约和利率期货合约,头寸总量已达十多万手要知道这是以“杠杆效应“放大了几十倍的期货合约,当日经225指数跌至18500点以下时,每跌一点,李森先生的头寸就要损失两百多万美元!”
“事情往往朝着最糟糕的方向发展“,这是强势理论的总结。
听到这里的时候,王宇大概就知道结果了,李森这家伙后面肯定更倒霉。
果然,接下来宋晴的话证实了这个结果。
“到了2月24日,当日经指数再次加速暴跌后,李森所在的巴林期货公司的头寸损失,已接近其整个巴林银行集团资本和储备之和,融资已无渠道,亏损已无法挽回,李森畏罪潜逃!”
宋晴说到最后,耸了耸肩膀道:“就这样,巴林银行面临覆灭之灾,银行董事长不得不求助于英格兰银行,希望挽救局面。然而这时的损失已达14亿美元,并且随着日经225指数的继续下挫,损失还将进一步扩大,因此,各方金融机构竟无人敢伸手救助巴林这位昔日的贵宾,巴林银行从此倒闭。”
在这之前谁敢想象,一个职员竟能短期内毁灭一家老牌银行?
王宇听完这段也沉思良久,再看向宋晴已经是五六分钟之后了。
“你的意思是如果有人收买永华的类似岗位的职员,也能造成系统性风险?”
“要看这个人在永华的权限有多大了。”
宋晴笑了笑道:“一般普通的职员权限可没这么大,像李森可不一样,好歹也是期货公司经理”
说起权限,王宇想到了两个人:洛芊芊、黄梦琪。
按照宋晴的说法,这两个人都有能力给永华银行造成系统性风险。
至于会不会,则是另外一回事了。
接下来宋晴陆续向王宇讲解了存贷比风险、高杠杆风险、利率变化风险等知识内容,当然,这些放在后面讲的一些内容就不属于蔡敬恒能动手脚的范畴了。
比如利率变动,难道蔡敬恒能影响米联储的决策?
两人的聊天直到白洁茹带着米莱赶到才结束。
“老板,我去泡茶!”
看到白洁茹进入办公室,宋晴直觉的走向会客区的茶桌泡茶。
王宇也站起身,带着白洁茹走向沙发那边。
“看你表情这么严肃,真有急事?”
“东南亚那边会有点麻烦。”
王宇点了点头,坐到沙发上之后点了一支雪茄,抽了了几口之后才把蔡敬安和他通话的内容复述了一遍。
“按照这个说法,蔡敬恒是要拿永华开刀,截断蔡敬安的外部资金渠道?”
“恐怕是的。”
王宇郁闷的点了点头,咂嘴道:“其实蔡敬恒可以和我们商量一下,我也可以不给蔡敬安便利的!”
“噗呲!”
白洁茹掩嘴而笑:“老爷,别闹了,正经找应对之策才是。”
“看样子你好像不急啊?”
王宇诧异的看了白洁茹一眼:“刚才我可是和宋晴聊了聊,知道一些对付银行常见的手段,有些还是挺难应对的,一不小心就能给银行造成很大的损失.”
“老爷,没你想象的那么恐怖!”
白洁茹笑着道:“我们永华有些特性和常规的商业银行不一样,所以不了解的外人想动小动作,注定要落空!”
王宇愣了一下,随后看着对面的小女人笑道:“愿闻其详!”
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听了宋晴的这番话,王宇若有所思。
蔡敬恒是有能力在东南亚那边对永华银行造成这种风险的。
当然,这只是手段之一,如果永华应对有序,资金充足的话,还是能化解的。
“你继续说。”
具体如何应对,这要等白洁茹来了之后再讨论,王宇略过这一条,让宋晴继续。
“接下来就是市场风险,这里面又分为好几种”
宋晴这次等于是在帮王宇上金融知识普及课,这种事情以前也做过,她相当熟练,知道用什么样的语言来尽量深入浅出的描绘给王宇听,而且要让他听懂。
“其中流动性风险就属于市场风险之一,一般来说,商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金,或无法以合理成本及时获得充足资金,那就难以应对资产增长或支付到期债务的风险。”
宋晴说完专业术语之后,用通俗易懂的语言开始解释:“假设某个银行,有若干资本,也有若干债务,这些资产和债务是在不停地转换、变化的,只有这样,它才能在运营过程中获取更多收益,也能及时地应付各种到期的债务,这种转换和变化,就是“流动”,假如流动性差,例如,它将很多资本投入了长期贷款或其它长期性投资,使得很多资本滞留,就会造成偿还到期债务的困难,不得以时,只能靠高息融资来还债,形成资本的负增长这就是流动性风险。”
听完这段解释,王宇算是听明白了,但是他疑惑的看向宋晴:“这不也是长期的系统性风险吗?”
“是也不是,这里面涉及到另外一个风险。”
宋晴认真的对王宇道:“操作风险!”
“操作风险?”
“对,银行内部人员在这个过程中无意或有意的操作失误,导致原本不存在的流动性风险增加,甚至爆发!”
看着王宇似乎不信的眼神,宋晴加重语气道:“这不是故意放大危害,有实例的,1995年的巴林银行倒闭事件,就是典型的操作风险造成系统性风险爆发,其结果就是巴林银行倒闭。”
“还有这样的事情?”
王宇好奇极了:“一个银行内部人员操作失误,导致一家银行倒闭,听起来怎么这么玄乎呢?”
“巴林银行是历史显赫的英国老牌贵族银行,银行内部有个叫尼克·李森的家伙,被外界称为国际金融界“天才交易员“,曾任巴林银行驻新加坡巴林期货公司总经理、首席交易员,以稳健、大胆著称。在日经225期货合约市场上,他被誉为“不可战胜的李森“.”
看到王宇一副不怎么相信的神色,宋晴开始讲述巴林银行倒闭的前后因果。
“1994年下半年,李森认为小本子经济已开始走出衰退,股市将会有大涨趋势,于是大量买进日经225指数期货合约和看涨期权,然而“人算不如天算“,事与愿违,1995年1月16日,小本子关西大地震,股市暴跌,李森所持多头头寸遭受重创,损失高达2.1亿英镑。”
宋晴边说着,脸上边露出惋惜的神色:“这时的情况虽然糟糕,但还不至于能撼动巴林银行,只是对李森先生来说已经严重影响其光荣的地位,为了反败为胜,李森再次大量补仓日经225期货合约和利率期货合约,头寸总量已达十多万手要知道这是以“杠杆效应“放大了几十倍的期货合约,当日经225指数跌至18500点以下时,每跌一点,李森先生的头寸就要损失两百多万美元!”
“事情往往朝着最糟糕的方向发展“,这是强势理论的总结。
听到这里的时候,王宇大概就知道结果了,李森这家伙后面肯定更倒霉。
果然,接下来宋晴的话证实了这个结果。
“到了2月24日,当日经指数再次加速暴跌后,李森所在的巴林期货公司的头寸损失,已接近其整个巴林银行集团资本和储备之和,融资已无渠道,亏损已无法挽回,李森畏罪潜逃!”
宋晴说到最后,耸了耸肩膀道:“就这样,巴林银行面临覆灭之灾,银行董事长不得不求助于英格兰银行,希望挽救局面。然而这时的损失已达14亿美元,并且随着日经225指数的继续下挫,损失还将进一步扩大,因此,各方金融机构竟无人敢伸手救助巴林这位昔日的贵宾,巴林银行从此倒闭。”
在这之前谁敢想象,一个职员竟能短期内毁灭一家老牌银行?
王宇听完这段也沉思良久,再看向宋晴已经是五六分钟之后了。
“你的意思是如果有人收买永华的类似岗位的职员,也能造成系统性风险?”
“要看这个人在永华的权限有多大了。”
宋晴笑了笑道:“一般普通的职员权限可没这么大,像李森可不一样,好歹也是期货公司经理”
说起权限,王宇想到了两个人:洛芊芊、黄梦琪。
按照宋晴的说法,这两个人都有能力给永华银行造成系统性风险。
至于会不会,则是另外一回事了。
接下来宋晴陆续向王宇讲解了存贷比风险、高杠杆风险、利率变化风险等知识内容,当然,这些放在后面讲的一些内容就不属于蔡敬恒能动手脚的范畴了。
比如利率变动,难道蔡敬恒能影响米联储的决策?
两人的聊天直到白洁茹带着米莱赶到才结束。
“老板,我去泡茶!”
看到白洁茹进入办公室,宋晴直觉的走向会客区的茶桌泡茶。
王宇也站起身,带着白洁茹走向沙发那边。
“看你表情这么严肃,真有急事?”
“东南亚那边会有点麻烦。”
王宇点了点头,坐到沙发上之后点了一支雪茄,抽了了几口之后才把蔡敬安和他通话的内容复述了一遍。
“按照这个说法,蔡敬恒是要拿永华开刀,截断蔡敬安的外部资金渠道?”
“恐怕是的。”
王宇郁闷的点了点头,咂嘴道:“其实蔡敬恒可以和我们商量一下,我也可以不给蔡敬安便利的!”
“噗呲!”
白洁茹掩嘴而笑:“老爷,别闹了,正经找应对之策才是。”
“看样子你好像不急啊?”
王宇诧异的看了白洁茹一眼:“刚才我可是和宋晴聊了聊,知道一些对付银行常见的手段,有些还是挺难应对的,一不小心就能给银行造成很大的损失.”
“老爷,没你想象的那么恐怖!”
白洁茹笑着道:“我们永华有些特性和常规的商业银行不一样,所以不了解的外人想动小动作,注定要落空!”
王宇愣了一下,随后看着对面的小女人笑道:“愿闻其详!”
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